債務整合條件有哪些？如果身上有多筆貸款、卡債等問題，只要符合銀行債務整合條件，建議可尋求整合貸款，將多筆貸款債務整合成一筆，以便管理和還清債務款。

通常整合負債條件包括：年滿18歲有穩定收入、負債比未超過22倍、信用紀錄尚可，如信用紀錄太差，不符負債整合條件，有向銀行申請整合負債沒過。

此時，可尋求萬用貸-全台林代書團隊協助，整合貸款條件相對較寬鬆，能協助整合負債，減輕您的還款負擔。馬上了解整合負債條件有哪些細節吧！

 

整合貸款是什麼？

在了解整合負債條件之前，需要先知道何謂負債整合。

債務整合貸款是什麼？所謂負債整合，也就是債務整合的意思，是指將名下所有的、多筆的債務做一次性的整理及合併，向其中一間金融機構，申請一筆額度較大的貸款，通常會將金額小、利率高的貸款還清，並以藉此降低貸款利息，及省掉分開向不同銀行繳款的麻煩。

整合負債會影響信用嗎？

不會，整體來說，整合負債對個人信用紀錄的影響，主要是正面的，從各方面來看影響如下：

• 維持良好紀錄：整合負債只是把原有的多筆債務被統一成一筆，並不會對信用紀錄多帶來負面影響。
• 信用評分改善：負債整合條件之一是信用需要良好，在債務整合後，減少逾期或遲繳的情況，有助於逐漸改善信用評分。
• 減少違約風險：整合負債後，還款利息降低，也降低繳不出款項的違約風險。

整合負債有哪些優點？

整合負債的優點包括：

• 簡化還款程序：將多筆債務整合成一筆，還款流程更簡單明瞭。
• 降低利率：通常債務整合會將利率較高的債務先償還，換成較低利率的貸款，因此降低整體利率可以節省利息支出。
• 減少每月還款金額：整合負債後，可調整還款方式或延長還款期限，使每月的需付的金額降低一些。
• 提升信用評分：債務整合後，如果能準時還款，有助於改善個人信用評分。

 

4個債務整合條件，你都符合嗎？

債務整合條件有哪些？想做債務整合的話，為了順利通過核貸，負債整合條件必須具備以下幾點：

1. 年滿18歲：具備完全行為能力，簽署文件才有法律效力。
2. 信用條件不能太差：債務整合條件之一，是信用評分不能過低，若曾因貸款或信用卡費遲繳、未繳等，導致信用有瑕疵，就可能遭到銀行拒絕申請。
3. 穩定的薪資收入：有穩定的薪資收入，銀行會比較信任借款人有還款來源及能力，一般需要現職工作至少3個月以上，比較容易核准。
4. 負債比不能超過月薪22倍：根據金管會規定，無擔保品的信用貸款，申請金額不得超過月薪的22倍，若是超過就會被銀行負債整合評估時拒絕。

 

符合整合負債條件，我需要負債整合嗎？

如果你符合債務整合條件，以下是適合負債整合的四種情況：

一、動用高額循環利息

每月的信用卡帳單，只繳「最低應繳金額」，或是只繳部分費用，沒有繳清所有卡費，就會產生高額的循環利息，若沒有繳完利息及費用會愈滾愈多，就變成卡債，形成沉重的負擔。

二、債務金額超過收入

當支出大於所有收入時，或是已超過薪資的三分之二，建議最好做整合負債，可以有效降低月付金及利率，回到較好的生活品質。

三、遭銀行強制付款

如果負債出現欠錢沒還得狀況，銀行會透過法院公權力介入，強制向債務人尚有存款的金融機構收取費用，就是法扣存款。

四、債務項目多

名下同時擁有數筆貸款，容易忘記繳款時間，以致出現遲繳、未繳狀況，之後就會影響信用評分，未來要申請銀行貸款就有困難。

 

債務整合條件，不同管道會不同嗎？

銀行和民間代書二胎公司，都提供債務整合服務，但兩者略有不同。

銀行債務整合服務

銀行申辦債務整合，通常需要申請人具備較好的信用紀錄和穩定收入來源，申請人需向銀行提交繁瑣文件，如收入證明、債務清單等，以便進行審核。

銀行的優點是信譽良好、利率較低，但缺點在於審核嚴格、整合負債條件高，流程冗長，且信用紀錄要求較高。

代書債務整合服務

銀行整合負債沒過的話，就能尋找代書債務整合服務。民間代書相對而言較為彈性，即使信用紀錄較差或收入較不穩定的申請人也有較高的機會過件。代書審核流程快速許多，債務整合條件也較寬鬆靈活。

只需提供簡單的個人資料和文件即可申請，無需繁複手續。但缺點在於代書貸款利率通常較高，且申請人需謹慎選擇合法的代書。

比較項目	銀行債務整合服務	代書債務整合服務
審核流程	冗長且嚴格	迅速、簡便
貸款利率	相對較低	較高
文件資料	較多而繁雜	簡單便利
適合對象	信用紀錄良好者	信用紀錄不佳、急需資金者

 

符合整合貸款條件的你，要留意陷阱

如果符合整合貸款條件，在申辦之前也要注意隱藏的風險，常見的陷阱有：

1. 額外收取不必要費用

負債整合條件低是民間貸款的優點，但是有些非法業者會要求事先繳交高額手續費、代辦費等，或是在合約包含不合理的小額借款利息。

因此申請負債整合前，要避免要求預先收取各項費用的貸款公司，也要注意合約內容的合理性。

2. 保護個人資料

注意個人資料是否被竊取使用，如果貸款機構要求提供正本，或是要求提供金融卡、提款密碼等，都可能是有問題的，千萬要小心提防。

3. 債務整合變成債務協商

債務整合與債務協商是不同的，雖然兩者都是解決債務問題，但債務協商會影響到信用評分，會被聯徵註記，如果沒還清就不能跟銀行有往來，一般建議先辦整合，整合負債沒過的話，最後才會走上協商。

 

債務整合流程輕鬆過，快速申請無壓力

申請債務整合之前，建議申辦人先檢視名下的債務狀況，包含債務項目(例如房貸、車貸、信用卡債等)，以及月付金、利息等，再開始申請送件，以節省時間、提高效率。申辦流程只要以下幾個步驟：

1. 提出申請：請撥打免付費諮詢專線：0938-858-176 林壹嘉或利用線上LINE諮詢萬用貸-全台林代書團隊提出二胎貸款申請。
2. 審核評估：準備相關文件由林專員為您送件評估不動產的條件。
3. 簽約對保：審核完成且雙方同意債務整合利率及金額後即可進行簽約。
4. 抵押設定：由國家合格的代書陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
5. 馬上撥款：手續設定完成，立即撥款到指定帳戶內讓貸款人立即運用資金。

 

債務整合條件常見QA

Q1.債務整合會看聯徵嗎？

A：基本上，債務整合不會留下聯徵紀錄，但是如果聯徵紀錄過於頻繁，有可能申請債務整合會過件失敗。

Q2.卡債整合條件跟債務整合條件相同嗎？

A：卡債是指信用卡消費衍伸出的債務，卡債整合條件原則上和債務整合條件相同，都需年滿18歲以上國民，有固定收入來源，負債和收入比率不能超過22倍，且信用紀錄不能太差。

Q3.信用不好還符合整合負債條件嗎？

A：由於金管會有相關規範，銀行債務整合條件會較嚴格審核，信用不好會影響過件率。如果負債貸款已經超過平均收入22倍、貸款曾經有遲繳記錄或信用卡被停卡過，要申請整合負債都會較難通過。

Q4.申請銀行整合負債沒過怎麼辦？

A：向銀行申請債務整合未通過的原因可能是：

• 信用紀錄不佳：有過遲繳或拖欠債務的紀錄，被視為信用不良。
• 收入不穩定：收入來源不穩定或無法提供穩定的工作收入證明。
• 負債比高於22倍：申請人的債務總額過高，超出平均收入22倍。
• 聯徵次數過多：銀行看到聯徵次數過多會認為高風險有疑慮。

如果先被一間銀行拒絕，後續再找其他銀行申辦通過機率也不高，建議可找萬用貸-全台林代書協助，申辦整合債務條件相對寬鬆許多，即使有信用瑕疵也可申請。

 

具備負債整合條件，快來萬用貸-全台林代書團隊申請

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• 條件寬鬆：信用瑕疵、沒有固定收入等皆可辦。
• 放款快速：條件符合、資料齊全者，最快當天就可放款。
• 費用公開透明：申辦前會清楚說明費用及項目，絕不巧立名目收取額外費用。

 

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